文章導讀▼

一、週轉金是什麼？為什麼企業不能沒有它？

 (一) 週轉金意思是什麼？與營運資金有何不同？

• • 營運資金：維持公司長期運作的總資金。

  • 週轉金：短期內應付「現金缺口」的專用資金，是營運資金中最關鍵的一環。

 (二) 為什麼會有「週轉不靈」？黑字倒閉風險大公開

• •  付不出員工薪水

  •  無法繳納房租、水電

  • 錯失優惠進貨時機

  • 最終因「變現能力不足」而倒閉

二、營運週轉金從哪來？3大貸款管道與利率全解析

  (一) 週轉金貸款種類有哪些？

1. 1. 經常性週轉資金貸款
      用於維持公司日常營運的流動資產不足。

   2. 臨時性週轉資金貸款
      因應突發訂單、成本上漲等臨時需求。

   3. 季節性週轉資金貸款
      為因應旺季需求增加的短期融資。

1. 1. 一般營運週轉貸款
      金融機構與借款人於正常營運週期內，所提供的資金融通方式。

   2. 墊付國內、外應收款項
      金融機構幫借款人代墊款項，需依借款人所取得之國內、外商品交易或勞務取得之債權為憑據。

   3. 貼現
      借款人將未到期支票賣給銀行，銀行收取利息後變現給借款人。

   4. 透支
      當借款人帳戶餘額不足時，金融機構先代為墊付，此為提供給信用良好借款人的便利服務。

   5. 出口押匯
      出口商以所得之信用證或合同要求等全部單據作為擔保，向金融機構押解款項。

   6. 進口押匯
      本地押匯銀行接受借款人委託，先協助墊付國外發來之信用狀下單據的款項。

   7. 其他週轉金匯款

  (二) 銀行 vs. 政府 vs. 民間貸款比較

1. 1. 企業小頭家貸款

   2. 青年創業及啟動金貸款

   3. 微型創業鳳凰貸款

企業小頭家貸款

• • • 依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記，僱用員工人數10人以下之營利事業，但不包含金融及保險業、特殊娛樂業。

• • • 週轉性支出：500萬

    • 資本性支出：不超過計畫經費8成，用於廠房、機器設備等。

• • 1. 　週轉性支出貸款： 最長6年（含寬限期2年）。

    2. 　資本性支出貸款：

       • 　資本性-設備： 最長7年（含寬限期3年）。

       • 　資本性-房產： 最長20年（含寬限期5年）

青年創業及啟動金貸款

• • • 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿五年之事業

    • 負責人年滿18-45歲。

    • 負責人為中華民國國民者，應於我國設有戶籍，並於3年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少20小時或取得2學分證明

    • 以負責人名義申貸者，負責人之出資額應占該事業體實收資本額百分之二十以上

• • • 準備金及開辦費用：200萬

    • 週轉性支出：400萬

    • 資本性支出：1,200萬

微型創業鳳凰貸款

• • • 年滿20歲至65歲之婦女

    • 年滿45歲至65歲之國民

    • 年滿20歲至65歲,且設籍離島之居民

    • 3年內曾參與政府創業研習課程(實體或數位)至少18小時

    • 所營事業依法辦理公司設立登記、商業設立或稅籍登記未超過5年。

    • 所營事業員工數(不含負責人)未滿5人

• • • 符合條件創業者：200萬

    • 尚未清償貸款者，申貸已2次為限

• • • 　前2年免息

    • 　郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575％機動計息。

(三) 銀行週轉金貸款利率參考

根據市場公開資訊，銀行週轉金貸款利率通常約0.68%起，但實際利率會依企業信用、貸款金額與擔保品而異。一般建議直接向銀行洽詢或透過OK111 進行線上初步評估。

三、實戰案例：企業週轉金怎麼抓？用公式算給你看

 (一) 營運週轉金計算公式

核心計算公式為：

• • 每日平均成本費用 = 年營業額 x (1 – 毛利率) / 365

  • 現金轉換循環期 = (應收款平均天數 + 存貨平均週轉天數) – 應付款平均天數

 (二) 案例試算：A公司需要多少週轉金？

• • 步驟1：計算每日平均成本費用
    年營業成本 = 1200萬 x (1-15%) = 1020萬
    每日成本 = 1020萬 / 365天 ≈ 2.8萬元

  • 步驟2：計算現金轉換循環期
    (應收款30天 + 存貨週轉60天) – 應付款30天 = 60天

  • 步驟3：計算所需週轉金總額
    2.8萬元 x 60天 =168萬元

(三) 企業週轉金要抓多少才安全？

• 一般企業：建議至少準備6至12個月 的營運週轉金。

• 創業初期：建議準備3年的資金，以應對市場驗證期的各種不確定性。

四、如何快速取得週轉金？OK111貸款媒合平台為您解憂

 (一) OK111的3大服務優勢

1. 1. 不動產貸款（資產抵押）：利用房產價值快速活化資金。

   2. 企業專案融資（債權式募資）：為有前景的企業專案募集資金。

   3. 帳款轉讓（應收帳款貼現）：將未到期的應收帳款轉讓變現。

(二) 選擇OK111的好處

• • 極速媒合：平均15分鐘內為您配對資金方。

  • 快速撥款：審核通過後，2至3天內即可取得資金。

  • 不限產業：無論是餐飲、貿易、科技業，皆可申請。

  • 合法安全：嚴格篩選合作金融機構與投資人，保障借貸雙方權益。

五、申請週轉金貸款注意事項（FAQ）

務必確認貸款公司是否為合法立案，簽約前仔細閱讀合約條款，特別是利率、手續費、提前還款違約金等細節。避免借高利貸，優先選擇像OK111 這類透明公開的媒合平台。

可以。雖然銀行對信用分數要求較高，但透過OK111 媒合的民間管道或企業專案融資，對信用的要求相對寬鬆，更看重您的還款能力與事業未來性。

若公司負責人信用良好，可以考慮個人信貸。但若公司名義申請，建議透過OK111 評估各類貸款方案，包含汽機車貸款、3C擔保貸款等，找到最適合的產品。

準備好週轉金，事業才能長久經營