面對突如其來的資金需求，許多人第一個念頭就是「我要去哪裡借錢？」市面上的貸款選項琳瑯滿目，從銀行信用貸款、民間借貸、代書協助，到政府推出的各類補助貸款，看似選擇多，但實際上卻讓人難以判斷哪一種最適合自己的狀況。每種貸款方案都有不同的優缺點，包括撥款速度、借款額度、利率高低以及申請條件，稍有不慎就可能背上不必要的負擔。
為了協助民眾在借貸時更安心，
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借款選擇。這篇文章也會幫你一一整理各類貸款的重點，協助你在做出財務決策前，有清楚的比較依據，借得明白、還得輕鬆。
以下是各式貸款的整理簡介，包括其優點、缺點、撥款速度、借款額度及借貸條件門檻：
1． 信用卡預借現金
信用卡預借現金是一種利用信用卡可用額度迅速獲得現金的方式，無需抵押或擔保。持卡人可直接在ATM提領現金，方便快捷，但利率通常較高，且使用後需儘快還款以免影響信用紀錄。如果還款不及時，將可能面臨高額利息和手續費，並可能影響信用評分。此方式特別適合臨時需要資金的用戶。
優點 ➡️ 申請條件相對寬鬆，可以快速獲得現金。
缺點 ➡️ 利率較高，若未能按時還款，會影響信用紀錄。
撥款速度 ➡️ 當天即可撥款。
借款額度 ➡️ 通常受限於信用卡的可用額度。
借貸條件 ➡️ 必須持有信用卡，且可用額度需足夠。
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2． 信用貸款
信用貸款是無需提供任何擔保品的個人貸款，通常適合有穩定收入的借款人。其利率相對較高，通常在2%到16%之間。審核過程要求借款人提供信用紀錄和收入證明，貸款額度依據個人的信用評分和還款能力而定，最大通常可達月收入的數倍。此類貸款適合需要靈活資金的借款人。
優點 ➡️ 無需提供擔保品，較為靈活。
缺點 ➡️ 利率較高且審核嚴格。
撥款速度 ➡️ 一般為3-5個工作日。
借款額度 ➡️ 通常不超過申請人月收入的22倍。
借貸條件 ➡️ 良好的信用紀錄及固定收入。
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3． 小額信貸
小額信貸專為急需小額資金的個人設計，通常額度在NT$10,000至NT$50,000之間，利率較高，且申請條件相對寬鬆。借款人需年滿20歲，並提供簡單的收入證明。小額信貸的撥款速度快，通常在1-2個工作日內撥款，適合臨時資金周轉的需求。然而，借款人需注意利息負擔。
優點 ➡️ 撥款速度快，申請便捷。
缺點 ➡️ 利率通常較高，額度相對較低。
撥款速度 ➡️ 通常在1-2個工作日內。
借款額度 ➡️ 一般在NT$10,000到NT$50,000之間。
借貸條件 ➡️ 審核條件寬鬆，但利率高。
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4． 商品貸款
商品貸款是以個人信用為基礎的貸款方式，主要針對購買特定商品而設計，通常不需要抵押品。申請人需年滿18歲並有穩定工作。借款額度一般為NT$40,000至NT$120,000之間，利率介於13%至16%。此類貸款的審核條件相對簡單，適合想要迅速購買商品的消費者。
優點 ➡️ 無需抵押，申請過程簡單。
缺點 ➡️ 商品價值可能受到限制，借款額度可能較低。
撥款速度 ➡️ 通常在1-3個工作日內。
借款額度 ➡️ 依據商品價值，一般較低。
借貸條件 ➡️ 需提供商品證明及良好信用。
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5． 刷卡換現金
刷卡換現金是將信用卡的可用額度轉換為現金的一種方式，通常通過購買商品再轉售來實現。雖然這種方式提供了快速獲取現金的途徑，但涉及的風險較高，若未能如期還款可能造成高額的負債和信用損害。此方式適合短期資金需求，但並不建議長期使用。
優點 ➡️ 快速撥款，無需額外審核。
缺點 ➡️ 利率高且需支付手續費。
撥款速度 ➡️ 當天即可撥款。
借款額度 ➡️ 受限於信用卡的可用額度。
借貸條件 ➡️ 需持有信用卡，且可用額度需足夠。
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6． 汽車貸款
汽車貸款是針對計畫購買汽車或以汽車進行貸款的借款人所設計的，通常需將所購汽車抵押給貸方。其貸款額度一般為汽車價值的70%-80%，利率相對較低，借款期限可達數年。審核過程要求提供汽車的相關文件，以及良好的信用紀錄。此貸款適合需要汽車以便於日常通勤的借款人。
優點 ➡️ 借款額度相對較高，利率較低。
缺點 ➡️ 需抵押汽車，若未按時還款，將失去汽車。
撥款速度 ➡️ 一般為1-3個工作日。
借款額度 ➡️ 通常為汽車估價的70%-80%。
借貸條件 ➡️ 需擁有汽車及良好信用。
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7． 機車貸款
機車貸款通常要求將機車作為抵押品。借款額度最大可達NT$100,000，根據機車的價值而定。此類貸款的利率較低，撥款速度快，申請一般在1天內完成。借款人需提供身份證明及收入證明，適合需要快速獲得週轉資金的人。
優點 ➡️ 撥款快速，門檻較低。
缺點 ➡️ 借款額度有限，需抵押機車。
撥款速度 ➡️ 通常能在1天內完成。
借款額度 ➡️ 通常不超過機車估價的70%。
借貸條件 ➡️ 需擁有機車及良好信用。
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8． 手機貸款
手機貸款是以所擁有的手機作為抵押品的貸款方式。借款人可以依據手機的價值獲得短期資金，通常最高可借NT$50,000。申請過程相對簡單，通常不需繁複的手續。如果手機價值較高，撥款速度也相對較快，適合急需資金的人士。
優點 ➡️ 申請方便，適合短期資金需求。
缺點 ➡️ 借款額度較低，利率較高。
撥款速度 ➡️ 通常在1-2個工作日內。
借款額度 ➡️ 一般為NT$5,000到NT$30,000。
借貸條件 ➡️ 需提供手機購買證明及信用紀錄。
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9． 二胎房貸
二胎房貸指的是在房屋已經抵押給銀行的情況下，再次抵押給其他金融機構來獲取額外的資金。此方式的優點是能夠利用現有的資產進行資金運用。由於風險較高，利率通常較高，並且借款額度取決於房屋的剩餘抵押價值。此貸款方式適合需要額外資金的房屋持有者。
優點 ➡️ 可借額度高，利率相對低。
缺點 ➡️ 審核條件嚴格，可能需額外保證。
撥款速度 ➡️ 通常3-5個工作日。
借款額度 ➡️ 視房屋價值及二胎比例而定。
借貸條件 ➡️ 需提供房屋證明，良好信用紀錄。
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10． 民間代書貸款
民間代書貸款是指透過代書提供的非正規金融借款，通常無需抵押品。此類貸款的審核過程相對簡單，撥款速度快，適合信用狀況不佳的人士。然而，利率通常較高，借款人需謹慎選擇合法的代書，以避免詐騙風險。
優點 ➡️ 審核較為靈活，撥款快。
缺點 ➡️ 利率較高，可能存在不明手續費用。
撥款速度 ➡️ 通常在1-2個工作日內。
借款額度 ➡️ 依照抵押物價值，一般較高。
借貸條件 ➡️ 需提供抵押品及身份證明。
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11． 融資貸款
融資貸款通常是針對企業或小型商業用途的貸款選擇，通常額度較高，並可根據企業的實際需求調整。此類貸款的利率和條件依據企業的經營狀況而異，也需提供詳細的財務報告。融資貸款適合需要穩定資金來支持業務運行的企業。
優點 ➡️ 多元化的借貸方案，靈活運用。
缺點 ➡️ 利率相對較高，可能要求提供資料繁多。
撥款速度 ➡️ 通常為3-7個工作日。
借款額度 ➡️ 依據實際需求而定，通常較高。
借貸條件 ➡️ 良好的信用紀錄及財務狀況評估。
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12． 當舖借款
當舖借款是透過抵押財物（如珠寶、電子產品等）來獲得現金的一種方式。此方式的撥款速度快，借款人可以當天獲得資金，但若未能按時償還，抵押的物品將被當舖處分。借款額度通常依據抵押物的價值決定，且利率相對較高。
優點 ➡️ 撥款速度快，甚至當天可取現金。
缺點 ➡️ 若未還款，擔保品會被強制拍賣，利率較高。
撥款速度 ➡️ 一般可在數小時內完成。
借款額度 ➡️ 依據擔保品的價值，通常為50%-70%。
借貸條件 ➡️ 需提供擔保品，通常審核不嚴格。
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13． 土地貸款
土地貸款是以土地作為抵押品來獲得資金的方式，通常適合擁有土地資產的人。貸款額度取決於土地的市場價值，且利率通常較低。此類貸款的過程相對繁瑣，需要提供土地的所有權證明及相關文件，適合長期資金需求的借款人。
優點 ➡️ 借貸額度高，利率相對較低。
缺點 ➡️ 需提供土地的所有權證明，程序可能稍繁瑣。
撥款速度 ➡️ 通常需要3-5個工作日。
借款額度 ➡️ 依土地估價而定，通常是70%-80%。
借貸條件 ➡️ 需良好的信用紀錄及合法土地證明。
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14． 企業貸款
企業貸款是為企業提供的融資形式，通常要求詳細的商業計畫書及財務報告。借款額度根據企業的資金需求以及還款能力而定，利率因貸款類型和借款人的信用狀況而異。企業貸款常用於擴大業務、設備購置或經營周轉，適合需要資金支持的商業活動。
優點 ➡️ 針對企業或商業用途，通常額度較高且期數長。
缺點 ➡️ 審核較嚴格，要求提供詳細的商業計畫書。
撥款速度 ➡️ 通常在1-4週內完成。
借款額度 ➡️ 視企業的需求而定，可能從NT$100,000到幾百萬不等。
借貸條件 ➡️ 需要良好的信用及穩定的現金流。
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15． 就學貸款
就學貸款是為了幫助學生及其家庭解決教育經費的融資方式。通常根據家庭年收入決定貸款的利率和額度，部分學生可享受免息貸款。申請程序簡單，撥款通常在短時間內完成，適合需要資金以支付學費及生活費的在校生。
優點 ➡️ 專為學生設計，通常有較低的利率和靈活的還款選項。
缺點 ➡️ 需要在完成學業後開始還款，可能影響未來的信用評分。
撥款速度 ➡️ 一般在1-2週內完成。
借款額度 ➡️ 根據學校和課程的學費。
借貸條件 ➡️ 需為在校學生，且通常需要有擔保人。
