車貸是什麼？汽車貸款利率、申貸條件、可貸額度與申請流程完整解析。一般來說，銀行在核定車貸額度時，會依據車輛價值、車齡、品牌、市場行情及借款人的信用狀況來綜合評估。例如新車貸款最高約可貸到車價 8 成左右，而中古車貸款額度則會因車況而有所差異。

車貸是什麼？汽車貸款利率、申貸條件、可貸額度與申請流程完整解析

目錄

文章導讀▼
汽車貸款（車貸）是一種需要擔保品的貸款方式，也就是以汽車作為抵押向金融機構申請資金。由於汽車屬於會隨時間折舊的資產，因此汽車貸款利率通常會高於房屋貸款。
一般來說，銀行在核定車貸額度時，會依據車輛價值、車齡、品牌、市場行情及借款人的信用狀況來綜合評估。例如新車貸款最高約可貸到車價 8 成左右，而中古車貸款額度則會因車況而有所差異。
若有短期資金需求，也有不少人會透過原車融資或汽車貸款周轉資金。像 OK111 這類資金媒合平台，也能協助民眾快速評估適合的貸款方案，讓資金調度更有彈性。

延伸閱讀：《汽車貸款利率比較及申請注意事項》

車貸種類有哪些？5大汽車貸款類型比較

目前常見的車貸主要分為以下 5 種類型：
1. 新車貸款
以新購入的汽車作為擔保品向銀行申請貸款。

      • 車貸利率　2.8% – 6.5%

      • 車貸額度　40萬 – 1,000萬

      • 車貸期限　最長 5 – 7 年

      • 貸款特色　審核嚴謹、利率較低、風險較低。

2. 中古車貸款
以中古車作為抵押向金融機構申請貸款。

      • 車貸利率　2.8% – 9.5%

      • 車貸額度　40萬 – 1,000萬

      • 車貸期限　最長 5 – 7 年

      • 申貸注意　額度與利率通常比新車貸款略差。

3. 民間汽車貸款
非銀行金融機構提供的貸款，例如：

      1. 當鋪

      2. 理財公司

      3. 貸款代辦

      • 車貸利率　11% – 35%

      • 車貸額度　最高 350 萬

      • 車貸期限　最長 5 – 6 年

      • 貸款特色　審核條件較寬鬆，但利率通常較高。

4. 原車融資
使用已繳清貸款的汽車作為抵押申請資金。

      • 車貸利率　4.3% – 11%

      • 車貸額度　40萬 – 1,000萬

      • 車貸期限　最長 5 – 7 年

      • 貸款特色　適合有車族進行資金周轉。

5. 電動車貸款
針對電動車提供的貸款方案。

      • 車貸利率　1.65% 起

      • 車貸額度　最高 500 萬

      • 車貸期限　最長 7 年

      • 貸款特色　部分金融機構只需要訂購單即可申請。

一般來說，銀行在核定車貸額度時，會依據車輛價值、車齡、品牌、市場行情及借款人的信用狀況來綜合評估。例如新車貸款最高約可貸到車價 8 成左右，而中古車貸款額度則會因車況而有所差異。目前常見的車貸主要分為以下 5 種類型：新車貸款、中古車貸款、民間汽車貸款、原車融資、電動車貸款
不同車貸方案，申貸條件、貸款利率、貸款額度也會有所差異

汽車貸款申請條件

不同車貸方案，申貸條件也會有所差異，最基本的條件需年滿18歲以上的中華民國國民，信用狀況良好，5種車貸種類常見條件如下：
1、新車貸款

      • 年滿 18 – 65 歲

      • 抵押車輛登記於申請人名下

      • 信用紀錄正常，無不良紀錄

      • 現職工作滿 3 個月

      • 提供財力證明

2、中古車貸款

      • 年滿 18 歲

      • 具完全行為能力

      • 抵押車輛登記於申請人名下

      • 信用紀錄正常

      • 車齡 15 年內

3、民間汽車貸款

      • 年滿 18 歲

      • 具完全行為能力

      • 抵押車輛為申請人名下

4、原車融資

      • 年滿 18 歲

      • 具完全行為能力

      • 信用狀況正常，無不良紀錄

      • 若曾申請汽車貸款須已繳清

      • 車齡建議 15 年內

5、電動車貸款

      • 年滿 18 – 65 歲

      • 年收入 120 萬以上

      • 信用狀況良好

若信用條件較弱或銀行審核較嚴，也可以透過 OK111 資金媒合平台協助評估適合的汽車貸款方案，提高申貸成功率。

汽車貸款可以貸多少？

汽車貸款額度主要取決於兩大因素：
1️⃣ 借款人條件

      • 工作穩定度

      • 信用紀錄

      • 收入證明

2️⃣ 車輛價值
銀行或貸款機構會依據以下條件進行鑑價：

      • 車齡

      • 車型

      • 市場行情

      • 里程數

      • 排氣量

      • 是否有事故

      • 是否有選配

一般銀行車貸最高約可貸車價 8 成左右。
汽車貸款額度主要取決於兩大因素：一、借款人條件，會依據借款人的工作穩定度、信用紀錄、收入證明。二、車輛價值，銀行或貸款機構會依據以下條件進行鑑價：車齡、車型、市場行情、里程數、排氣量、是否有事故、是否有選配。一般銀行車貸最高約可貸 車價 8 成左右。
汽車貸款額度主要取決於借款人條件及車輛價值，這兩大因素。

汽車貸款申請流程

汽車貸款的申請流程通常包含以下步驟：

步驟 1 申請車貸

準備文件：

      • 身分證

      • 財力證明

      • 行照

      • 購車合約

步驟 2 貸款機構照會
貸款機構會致電確認申貸資料。
申貸資料請務必填寫正確，若有錯誤資訊或其他疑慮，貸款機構可能會拒絕貸款。
步驟 3 鑑價與審核
貸款機構評估車輛價值與借款人條件。
步驟 4 核貸通知
確認貸款額度與利率。
步驟 5 對保與動保設定
到監理站辦理「動產擔保設定」，若借款人無力償還貸款時，放貸機構有優先權利收回抵押品。。
步驟 6 簽約撥款
完成簽約後通常當天或隔天撥款。
若想縮短流程，也可以透過 OK111 協助評估貸款條件，提前了解可貸額度。

車貸試算方式

汽車貸款利息通常有兩種計算方式：
一、本息平均攤還
每月還款金額固定。
【公式】
還款總利息 =貸款額 × 貸款月數 × 月利率 × (1+月利率)^月數÷【(1+月利率)^月數−1】−貸款額
二、等額本金（本金攤還）
每月本金固定，利息逐月下降。
【公式】
還款總利息 =(還款月數+1) × 貸款額 × 月利率 ÷ 2
一、本息平均攤還，每月還款金額固定；二、等額本金，每月本金固定，利息逐月下降。
汽車貸款利息通常有兩種計算方式

車貸與信用貸款比較

汽車貸款與信用貸款最大的差異：
汽車貸款與信用貸款最大的差異：汽車貸款需要抵押品，利率較低，也可貸到較高的額度，會以車輛價值與個人信用作為審核標準。信用貸款，則不需要抵押，但利率相對較高，可貸的額度有限，審核方面則以個人信用為主。
汽車貸款與信用貸款的差異比較
OK111建議您：
✔ 貸款金額低於月收入 20 倍 → 可考慮信貸
✔ 想降低利率或提高額度 → 可選擇車貸

申請車貸注意事項

申請汽車貸款時要注意：

      • 利率是 年利率還是月利率

      • 是否有 限制清償期

      • 是否有 手續費或代辦費

      • 還款方式與期限

      • 總費用年百分率（APR）

APR 是衡量貸款實際成本最重要的指標。
透過 APR 可以更清楚比較不同車貸方案的負擔。

車貸常見問題（FAQ）

Q1 車貸利率多少合理？
車貸利率依貸款種類不同：

      • 電動車貸款：1.65% 起

      • 新車貸款：2.8% 起

      • 中古車貸款：2.8% 起

      • 原車融資：約 4% 起

      • 民間車貸：11% 以上

Q2 車貸申請多久可以撥款？
一般銀行車貸約需 2 – 5 個工作天，
部分民間貸款或媒合平台最快 當天即可撥款。
Q3 信用不好可以申請車貸嗎？
若信用條件較弱，銀行審核可能較嚴格，但仍可透過 OK111 協助評估適合的貸款方案，尋找較有機會核貸的管道。

車貸資金需求？OK111協助快速評估

若有以下需求：

      • 車貸申請

      • 原車融資

      • 車貸轉貸

      • 短期資金周轉

都可以透過 OK111 資金媒合平台協助評估適合的貸款方案。
OK111 提供：

      • ✔　多家貸款管道評估

      • ✔　協助規劃貸款額度

      • ✔　提高核貸成功率

      • ✔　快速資金媒合

讓有車族在需要資金時，也能找到更適合的貸款方案。
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